Adicae denuncia abusos por parte de los bancos en las ofertas hipotecarias y pide intervenir a la CNMC

La Plataforma Hipotecaria de la asociación de consumidores Adicae ha denunciado abusos hipotecarios. En concreto, afean la “actuación oligopolística“ actual de la banca, que “impone diferenciales altos en las hipotecas a interés variable y fija un precio desproporcionado en las de interés a tipo fijo“.

El diferencial de una hipoteca variable es el porcentaje fijo que se suma al índice de referencia (el más usado es el euríbor) y que representa la parte de los intereses que obtiene como remuneración el banco cuando presta dinero en un préstamo hipotecario.

En medio del debate político que existe sobre las hipotecas y las dificultades a las que se enfrentan las familias que deben pagar cada mes, Adicae analiza el actual mercado hipotecario y destaca que, a consecuencia de las subidas de tipos generales, el euríbor ha pasado del -0,48% de hace un año al 3,34% actual.

Adicae denuncia que, fruto de esta situación, los bancos están “ofreciendo en las hipotecas condiciones abusivas: diferenciales y tipos desproporcionados, obligación de contratar productos accesorios, etc…”.

Adicae denuncia abusos hipotecarios: “Los bancos ofrecen hipotecas a tipo fijo al 5% o al 6%”

Desde la asociación de usuarios bancarios llaman la atención sobre “el consenso al que parece que están llegando los bancos para ofrecer sus hipotecas a tipo fijo entre el 5% y el 6%” y piden a los consumidores que “valoren con cuidado antes de hipotecarse durante 15 o 20 años con tipos tan altos”.

“Estamos detectando una uniformidad en la oferta de hipotecas a tipo fijo sospechosa con intereses muy altos, por eso en este momento estamos recabando toda la información posible para denunciarlo ante la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia  (CNMC) para que ésta intervenga inmediatamente en caso de ser así”, explican desde Adicae. 

En esta línea, desde la asociación también piden al Gobierno que impulse una "reunión extraordinaria" del Consejo de Ministros de la Unión Europea para analizar las "crisis sociales" que conlleva la "irracional y dañina" subida de tipos de interés que está aplicando el Banco Central Europeo (BCE) y para que se proponga a la banca y a los gobiernos "medidas adecuadas y racionales" dentro de la UE.

Adicae, además de denunciar abusos hipotecarios, también pide que se paguen "las cantidades de dinero que la banca adeuda a los consumidores por abusos hipotecarios ya sentenciados y legislados (como la cláusulas suelo y los gastos hipotecarios)".

Asufin: “Cuesta encontrar información sobre las hipotecas a tipo fijo”

Desde la asociación de consumidores Asufin también destacan que "cuesta encontrar información sobre las hipotecas a tipo fijo en este momento, es un segmento que está oculto". Explican que para conocer los detalles concretos y que te ofrezcan algo competitivo en este segmento, el consumidor debe ir a la entidad y negociar.

Esta asociación considera que "hoy un tipo fijo al 3 o al 4%, que es fácil que te lo ofrezcan, no es aconsejable. Es más, un nivel tan elevado como un 4% de tipo fijo sería como una cláusula suelo encubierta ya que, aunque se espera que el euríbor suba algo más, lo deseable es que nos mantengamos en una curva de tipos de entre el 2% y el 3%".

Por eso aconsejan a los consumidores que estén muy atentos si contratan una hipoteca y destacan que "las bonificaciones pueden suponer un sobrecoste de partida de unos 2.000 euros".

Además, Asufin ha detectado "un nuevo tipo de hipoteca variable con cuota fija que puede ser peligrosa y que ya comercializa alguna entidad". Se trata de una hipoteca variable (referenciada al euríbor), en la que mes a mes el cliente paga una cuota fija y lo que no abona en intereses se le aplica en el plazo de la hipoteca, de manera que si sube el euríbor no paga más de mensualidad sino que aumenta el plazo de la hipoteca y viceversa. "El peligro viene porque te genera un coste en intereses desproporcionado aunque tengas una cuota estable mes a mes", añade Asufin.

La CNMC no se ha  pronunciado sobre ninguna conducta anómala por el momento 

Nos hemos puesto en contacto con la CNMC para consultarles si están investigando alguna conducta sospechosa sobre hipotecas a tipo fijo en este momento.

Competencia puede actuar de oficio o bien a través de denuncias pero indican que “solamente se hace pública una investigación cuando hay una inspección, se abre un expediente en caso de indicios de conducta anómala o se resuelva un expediente si se ha demostrado alguna ilegalidad”, algo que no ha ocurrido por el momento.

Desde Newtral.es hemos consultado a la Asociación Española de Banca (AEB) sobre las sospechas de consenso entre bancos para encarecer las hipotecas fijas que denuncia Adicae. Según la AEB, "el mercado hipotecario español es transparente y competitivo, y hace posible que la mayoría de las familias sea propietaria de su vivienda".

Las hipotecas a tipo fijo pierden atractivo mes a mes

Según los datos más recientes publicados por el INE, de las hipotecas sobre vivienda formalizadas en el mes de noviembre el 65,4% fueron a tipo fijo y el 34,6% a tipo variable. Sigue siendo mayor el porcentaje de hipotecas a tipo fijo firmadas, sin embargo si miramos la tendencia, este porcentaje va cayendo mes a mes mientras aumentan las hipotecas a tipo variable.

Como indica la Asociación Hipotecaria Española (AHE) en su último boletín, "el endurecimiento de la política monetaria se está reflejando en el euríbor a 12 meses, principal índice de referencia en los préstamos hipotecarios, que mantiene un marcado ascenso desde principios del año 2022”. 

Esto se traduce en que si sube el euríbor, las hipotecas variables referenciadas a él se encarecen y pierden parte de su atractivo. El euríbor a 12 meses cerró en el 3,34% su media mensual de enero y según las previsiones del último panel de Funcas se prevé que se mantenga en el entorno del 3,5% durante este 2023.